In una situazione generale dove l’80% degli italiani sente il peso dell’aumento dei prezzi sul budget familiare e in cui più di 3 lombardi su 10 (33%) non riuscirebbero ad affrontare una spesa imprevista di 1.000€ con risorse proprie, contrarre dei debiti è ormai uno strumento irrinunciabile per gran parte della popolazione italiana.
L’analisi mette in luce che al 21,5% dei lombardi che ha un debito è successo di saltare almeno una rata (vs. il 13% degli italiani), tuttavia, nonostante il quadro di grande difficoltà generale, il tema dei debiti rimane qualcosa da tenere nascosto, e difficilmente le persone si rivolgono ad esperti per risolvere la propria situazione ed evitare spiacevoli conseguenze future.
Il 92% degli abitanti della Lombardia, infatti, non vive la propria situazione debitoria con tranquillità. Le emozioni dei lombardi più comuni associate al debito sono: ansia (41%), vergogna (38%), paura (17%). Permane un senso di vergogna e tabù: il 61% dei lombardi non parlerebbe dei propri debiti con nessuno, e dunque il 60% preferisce affidarsi a parenti o amici per cercare aiuto invece di rivolgersi a professionisti del credito.
FINANZIAMENTI E PRESTITI LA FANNO DA PADRONE
Quasi metà della popolazione (42,5%) non è soddisfatta della propria situazione economica e un quarto non si aspetta cambiamenti nei prossimi 12 mesi. In questo scenario, il 19% dei lombardi ammette che i prestiti hanno consentito loro l’accesso anche a beni di prima necessità (come l’acquisto dell’auto) e il 39% dei lombardi ha almeno un finanziamento a proprio nome, dati che confermano che l’economia reale si regge sul debito, che è ormai uno strumento imprescindibile per la sostenibilità economica delle famiglie
Eppure, per poca consapevolezza o per fatalismo, tanti lombardi non sempre sono capaci di gestire i debiti: se il 21,5% tra coloro che hanno prestiti ha saltato almeno una rata, il 10% ha rischiato di saltarla. “In un contesto socioeconomico di diffusa fragilità, è fondamentale prestare attenzione ai comportamenti che possono esporre le persone al rischio di sovraindebitamento. Accrescere l’educazione finanziaria delle persone, e sensibilizzare al tema di una incongrua esposizione finanziaria, migliora la capacità delle persone di prendere decisioni di finanziamento più consapevoli e per loro sostenibili, e aumenta un ricorso più sereno al credito limitando i rischi di una sovraesposizione debitoria.” – dichiara Andrea Alemanno, Head of Public Affairs & Corporate Reputation – Ipsos Doxa.
Un dato da tenere monitorato è sicuramente il 4% di italiani che ammette di usare lo strumento del Buy Now Pay Later, il cui utilizzo è in forte crescita, addirittura per necessità essenziali come la spesa alimentare. Un comportamento cui prestare attenzione, per capire se sia frutto di un’abitudine alla rateizzazione o se sia espressione di una precarietà sociale. In Lombardia, tuttavia chi acquista beni di prima necessità con il BNPL sono, per ora, appena l’1%.
SFERA EMOTIVA
A contribuire al contesto di incertezza economica, vi è in primis la scarsa alfabetizzazione finanziaria, con il 64% dei lombardi che dichiara di non conoscere nulla delle nozioni base di economia e finanza (mutui, prestiti, tassi di interesse…, etc). Quello che tuttavia desta maggiore preoccupazione è la componente psico-emotiva che nelle decisioni economiche gioca un ruolo di primo piano: la paura come l’entusiasmo sono determinanti nell’influenzare l’economia; e una situazione debitoria comporta sempre un carico emotivo, che può portare a decisioni impulsive o errate.
Obiettivo di questa ricerca e della Giornata Senza Debiti è, infatti, depotenziare il carico di negatività e vergogna che accompagna chi ha difficoltà con i debiti: il debito si può affrontare e, se gestito razionalmente, è più leggero di quello che sembra. La situazione debitoria preoccupa: soprattutto i giovanissimi e gli over 55enni sono i più sensibili alla parola ‘debito’, con sentimenti misti che spaziano da preoccupazione, agitazione, vergogna, paura e rabbia. Circa 1 lombardo su 4 non dormirebbe la notte al pensiero di dover saltare una rata. E le prime 3 sensazioni che gli abitanti della Lombardia provano associate ai debiti sono: ansia (41%), vergogna (38%) e paura (17%). Nonostante questo, molti non si attrezzano con strumenti di protezione ‘in caso di pioggia’: solo l’1% della popolazione lombarda associa un’assicurazione a tutela del suo debito vs. il dato nazionale (3%), una percentuale fin troppo bassa se 1 lombardo su 10 ha rischiato di saltare una rata del debito, e quasi la metà del campione (40%) non sa che esistono società specializzate nel recupero crediti o ne è a conoscenza ma non sa esattamente cosa facciano.
COME SI AFFRONTA: OGGI I LOMBARDI SI RIVOLGONO AI PARENTI…
Il 24% del campione lombardo non parlerebbe di debiti e la prima resistenza che la Giornata Senza Debiti di KRUK vuole smantellare è proprio il tabù che circonda questo tema, facilitando una conversazione trasparente, in cui le persone non si sentano giudicate e sole. Troppo spesso, infatti, chi vive difficoltà economiche si rivolge prima a familiari o conoscenti (60%), che non hanno le competenze necessarie, invece di affidarsi a interlocutori che possono aiutarli a gestire questa difficoltà. Comportamento che rischia di aggravare la situazione debitoria perché spesso l’aiuto da una persona cara permette solo di posticipare il problema e non di risolverlo. “I dati della ricerca ‘Giornata Senza Debiti’, ci ricordano che la libertà finanziaria inizia con la consapevolezza e l’azione. In oltre dieci anni di osservazione dell’andamento del debito in Italia, abbiamo visto che le persone che risolvono la propria situazione finanziaria non solo riacquistano accesso al credito, ma recuperano anche fiducia, serenità ed equilibrio sociale. Gestire il debito non è solo una questione di numeri, ma significa ritrovare speranza e fiducia in sé stessi. Ecco perché incoraggiamo tutti: non abbiate paura, fate il primo passo e affrontate la sfida con un piano chiaro e razionale.” – spiega Tomasz Kurr, Ceo di KRUK Italia
La ricerca Giornata senza Debiti è una sorta di barometro della Giornata istituita da KRUK a livello internazionale 17 anni fa e giunta in Italia dal 2024. L’iniziativa ha lo scopo di creare più consapevolezza e incoraggiare le persone a parlare di questo problema per poterlo affrontare, perché un debito, se gestito, è più leggero del previsto.
La Giornata Senza Debiti, oltre a sensibilizzare le persone sul tema, ha il ruolo di fornire a chi vive il debito una guida verso soluzioni sostenibili, riducendo il peso emotivo e restituendo fiducia. Perché le persone non devono subire passivamente la situazione debitoria, ma possono diventare protagoniste della propria gestione finanziaria. Nella pagina dedicata all’iniziativa, infatti, è possibile trovare consigli pratici e informazioni essenziali per tutti coloro che hanno un debito https://it.kruk.eu/giornatasenzadebiti
NOTA BENE – La Giornata Senza Debiti di KRUK Italia nasce con l’obiettivo di promuovere una maggiore consapevolezza e informazione sulla gestione del debito. L’iniziativa ha finalità esclusivamente divulgative e non commerciali: KRUK Italia, infatti, non offre servizi diretti ai privati ma gestisce esclusivamente portafogli di crediti acquisiti sul mercato.
